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業(yè)界動(dòng)態(tài)
余額寶是怎么搜刮屌絲們的
上傳時(shí)間：2013/11/14
來(lái)自：瑞安網(wǎng)站建設(shè)
編者按：本文來(lái)自@狐貍君raphael投稿，過(guò)往在某VC打過(guò)雜，也在Google搬過(guò)磚，現(xiàn)就職于某管理咨詢公司，持續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)、金融和互聯(lián)網(wǎng)金融，歡迎關(guān)注他的微信公眾賬號(hào)fantastic_fox。 “余額寶”上線短短一個(gè)月的時(shí)間，銷售額就突破了 100 億，實(shí)在是讓人跌破眼鏡，希望借著這個(gè)機(jī)會(huì)，深入淺出的為大家介紹一下“余額寶”具體是怎么搜刮屌絲們的吧。 客群定位的背后 近來(lái)阿里巴巴略不安份——阿里小貸證券化、定存寶、眾安在線、余額寶、還有最近傳出的“聚寶盆”，有種銀行從業(yè)者們?nèi)缗R大敵人人自危的假象。之所以說(shuō)是假象，因?yàn)榘⒗锝鹑跁簳r(shí)沒(méi)有和銀行們正面交鋒，它針對(duì)的是銀行們 不愿意碰的群體——屌絲們。 銀行對(duì)客戶做客戶分群（Segmentation）的時(shí)候，一般用的標(biāo)準(zhǔn)是財(cái)富度（AuM， Asset under managment）或年收入。以零售做得最好的招行為例： 屌絲們用的是屌絲卡，去銀行柜臺(tái)要帶上本小說(shuō)，少說(shuō)排上一兩個(gè)小時(shí)隊(duì)，還在幻想著和旁邊的美眉搭訕說(shuō)不定可以促成一段良緣。 賬戶頭有了 5 萬(wàn)塊可以申請(qǐng)到一張金光閃閃的金卡，銀行柜臺(tái)的隊(duì)伍還是沒(méi)短下來(lái)，但是費(fèi)率有了些優(yōu)惠，跨市跨行取款什么的上海的客戶都被免費(fèi)了呢。 有了 50 萬(wàn)大洋可以晉級(jí)招行金葵花客戶。到了銀行直接走進(jìn)金葵花理財(cái)中心，茶水遞上來(lái)客戶經(jīng)理笑臉迎上來(lái)。但有 50 萬(wàn)的人還是大把大把，隊(duì)還是要稍稍排一下的。高爾夫球 / 機(jī)場(chǎng)貴賓廳 / 免費(fèi)體檢 / 洗牙什么的也可以讓你保持不錯(cuò)的心情。 再往上呢，就是 AuM 1000 萬(wàn)以上的私人銀行客戶（高帥富）啦。專職團(tuán)隊(duì)把你伺候得妥妥當(dāng)當(dāng)?shù)摹? 屌絲客戶給銀行帶來(lái)的價(jià)值基本都是負(fù)值。屌絲存的錢不多，千方百計(jì)避開(kāi)收費(fèi)項(xiàng)目，信用卡極少拖欠，銀行還要付著利息，沒(méi)有什么賺錢的看頭。針對(duì)這部分客戶，銀行會(huì)超級(jí)貼心地推薦網(wǎng)上銀行和電話銀行——這些通道成本相對(duì)比較低。所以受到不公平對(duì)待也不用嚷嚷了——銀行也沒(méi)從你這賺到啥錢，它們還巴不得你們快快走呢。（當(dāng)然也只是說(shuō)說(shuō)，發(fā)生了擠兌他們還是會(huì)垮的） 屌絲們構(gòu)成的客群一般被稱作長(zhǎng)尾，著名的“二八法則”在這里也得到了直接的體現(xiàn)：占所有客戶 80% 的屌絲只貢獻(xiàn)了 20% 的收入。阿里就是打算抓住這 20% 的收入。這也和某些互聯(lián)網(wǎng)巨頭的思路類似——Google AdSense抓住了小網(wǎng)站們的流量、企鵝專攻二三線城市。所謂積少成多集腋成裘，屌絲們聚集起來(lái)也可以產(chǎn)生很大的能量！于是余額寶一個(gè)月內(nèi)破百億了。 阿里說(shuō)過(guò)不做銀行，因?yàn)樽鲢y行很貴啊——物理網(wǎng)點(diǎn)請(qǐng)那么多人外加房租水電得多燒錢啊。還要考慮各種監(jiān)管，每天要看著央行臉色吃飯，馬云這么自我的天秤男肯定不愿意啦。不做銀行的話成本就低得多啦。面對(duì)屌絲，銀行會(huì)虧，阿里則賺得盆滿缽滿。 看完供給方這邊，咱再看看需求方：屌絲把錢放活期賺個(gè)小零頭連通脹壓力都扛不住。眼巴巴看著高帥富們買著 10% 以上收益率的信托產(chǎn)品卻被告知集合信托的門檻要 100 萬(wàn)至少。能動(dòng)用的鈔票平時(shí)連自己花費(fèi)都有點(diǎn)緊張，更別說(shuō)還要擠出點(diǎn)錢去炒炒股票買買基金。余額寶主打的高回報(bào)（其實(shí)也沒(méi)多高）和高流動(dòng)性因此成功吸引了屌絲們的目光。 余額寶深度解析 “余額寶的本質(zhì)是貨幣基金”這樣說(shuō)其實(shí)有失偏頗。還是讓我用一幅圖稍微解釋一下吧。 瑞安SEO專業(yè)服務(wù)商--瑞安市聯(lián)創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)信息有限公司 電話：13958850180 我們的服務(wù)
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